定了！車險新規9月(yuè)19日起實施，交強險責任限額提高(gāo)至20萬元

  9月(yuè)3日，銀(yín)保監會(huì)官網發布《關于實施車險綜合改革的指導意見(jiàn)》（下(xià)稱《指導意見(jiàn)》），并将于2020年(nián)9月(yuè)19日正式實施，僅剩下(xià)不到(dào)20天的過渡期。

  機(jī)動車輛保險長(cháng)期以來是财險領域第一(yī)大業(yè)務，社會(huì)關注度高(gāo)。截至2019年(nián)，我國(guó)車險承保機(jī)動車達2.6億輛，保費(fèi)收入8189億元，占财險保費(fèi)的63%。

  我國(guó)車險經過多(duō)年(nián)的改革發展，取得了積極成效，但一(yī)些長(cháng)期存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到(dào)根本解決，高(gāo)定價、高(gāo)手續費(fèi)、經營粗放(fàng)、競争失序、數據失真等問題比較突出。

  車險綜合改革有哪些亮點？服務會(huì)不會(huì)更好？價格會(huì)不會(huì)上(shàng)漲？對此，銀(yín)保監會(huì)有關部門(mén)負責人表示，預計短期内對于消費(fèi)者可以做到(dào)“三個(gè)基本”，即“價格基本上(shàng)隻降不升，保障基本上(shàng)隻增不減，服務基本上(shàng)隻優不差”。

交強險總責任限額提高(gāo)到(dào)20萬元

  改革後，交強險責任限額大幅提升，從(cóng)12.2萬元提高(gāo)到(dào)20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從(cóng)11萬元提高(gāo)到(dào)18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從(cóng)1萬元提高(gāo)到(dào)1.8萬元，财産損失賠償限額維持0.2萬元不變。同時，無責任賠償限額按照(zhào)相(xiàng)同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從(cóng)1.1萬元提高(gāo)到(dào)1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從(cóng)1000元提高(gāo)到(dào)1800元，财産損失賠償限額維持100元不變。

  工(gōng)信部人才交流中心汽車分析師(shī)張翔表示：“交強險限額大幅度提高(gāo)，交通(tōng)肇事(shì)強制賠付數額會(huì)更高(gāo)，有助于保護事(shì)故中受傷者的權益。”

盜搶險納入車損險主險保障

  目前，商業(yè)車險有4個(gè)主險，分别是機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責任保險、機(jī)動車車上(shàng)人員(yuán)責任保險、機(jī)動車全車盜搶保險。很多(duō)車主除了第一(yī)年(nián)買車的時候被捆綁購買盜搶險，大部分時候都不會(huì)單獨購買盜搶險。因為(wèi)車主認為(wèi)，盜搶險的保費(fèi)并不便宜，而發生(shēng)全車盜搶的概率極低(dī)，并不劃算(suàn)。

  而在《指導意見(jiàn)》中，盜搶險從(cóng)主險中删除，相(xiàng)關責任添加到(dào)了機(jī)動車損失保險中。條款修訂後，消費(fèi)者無需考慮是不是要單獨購買盜搶險，如果車輛被盜竊、搶劫、搶奪，同樣可以通(tōng)過車損險獲得理賠。

地震災害不再免賠

  機(jī)動車全車盜搶納入車損險主險，新的機(jī)動車示範産品的車損險主險保險責任，還(hái)增加了地震及其次生(shēng)災害、玻璃單獨破碎、自(zì)燃、發動機(jī)涉水(shuǐ)等保險責任。

  擴大保障的同時，對實踐中容易引發理賠争議的免責條款進行了删除，如将“地震及其次生(shēng)災害等”剔除免責條款。也就(jiù)是說，我國(guó)車險産品基本覆蓋了地震、台風、洪水(shuǐ)等主要巨災風險。

  “處于我國(guó)地震帶的車輛更易發生(shēng)地震風險，而對于處于非地震帶的車輛，單獨投保需求不足。”愛問保險CEO龐博對此解讀(dú)稱，巨災風險投保一(yī)直是我國(guó)保險業(yè)涉及比較淺的領域，此次将巨災風險納入到(dào)車險條款中，是我國(guó)巨災風險保障的一(yī)次嘗試與突破。

支持車險模式創新，安全記錄好的車主保費(fèi)更便宜

  值得一(yī)提的是，《指導意見(jiàn)》中提出：支持行業(yè)制定新能(néng)源車險、駕乘人員(yuán)意外險、機(jī)動車延長(cháng)保修險示範條款，探索在新能(néng)源汽車和具備條件(jiàn)的傳統汽車中開(kāi)發機(jī)動車裡(lǐ)程保險（UBI）等創新産品。

  何為(wèi)UBI，創新之處在哪裡(lǐ)？

  UBI中文名為(wèi)“無賠款優待系數”，指的是根據使用車的情況來定損買保險的商業(yè)模式。如果車主駕駛行為(wèi)好，違章少，裡(lǐ)程少，買保險金額就(jiù)少，來鼓勵車主文明駕駛，少出交通(tōng)事(shì)故。UBI商業(yè)模式在國(guó)外已經較為(wèi)普遍，在國(guó)内還(hái)有待推廣。

  銀(yín)保監會(huì)相(xiàng)關負責人指出，商車險無賠款優待系數将考慮賠付記錄的範圍由前1年(nián)擴大到(dào)前3年(nián)，對于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上(shàng)調幅度将降低(dī)，這也将大大提高(gāo)消費(fèi)者的獲得感。“除了UBI，監管部門(mén)還(hái)将結合各地區交強險綜合賠付率水(shuǐ)平，在道路(lù)交通(tōng)事(shì)故費(fèi)率調整系數中引入區域浮動因子，對未發生(shēng)賠付車主的費(fèi)率由最高(gāo)優惠30%擴大到(dào)50%，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主交強險将更便宜。”

保費(fèi)下(xià)降大勢所趨

  銀(yín)保監會(huì)負責人表示：“改革實施後，商車險價格更加科學合理。商車險産品設定附加費(fèi)用率的上(shàng)限由35%下(xià)調為(wèi)25%，預期賠付率由65%提高(gāo)到(dào)75%，車險産品費(fèi)率與風險水(shuǐ)平更加匹配。”業(yè)内人士認為(wèi)，改革将讓保險公司承擔更多(duō)賠償責任，在讓利消費(fèi)者的同時，保險公司整體賠付率預計将出現一(yī)定程度的上(shàng)升。這與車險綜合改革“增保、降費(fèi)”的目标一(yī)緻。

  雖然車險綜改還(hái)未正式施行，但作為(wèi)車險市(shì)場的頭部保險公司已開(kāi)始著(zhe)手準備。8月(yuè)25日起，部分地區車險出單手續費(fèi)正式下(xià)調，下(xià)調幅度根據險企車險業(yè)務規模而定，人保财險、太保财險、平安财險三家财險巨頭下(xià)調幅度最大，部分地區最低(dī)上(shàng)限已下(xià)調至15%。

  針對本輪車險綜合改革給行業(yè)帶來的影響，從(cóng)整個(gè)行業(yè)來看(kàn)，車均保費(fèi)可能(néng)會(huì)有一(yī)個(gè)比較明顯的下(xià)降。整體來看(kàn)，将呈現賠付率和費(fèi)用率一(yī)升一(yī)降，即賠付率總體上(shàng)升，費(fèi)用率大幅下(xià)降。

----摘自(zì)陝西(xī)交通(tōng)廣播網